前不久,余额宝、理财通等等互联网五花八门的理财品种,被推上争议的风口浪尖。从央视评论员钮文新抨击余额宝是吸血鬼,到央行出第三方支付规范草案可能针对余额宝限额,许多人开始担心,新生的互联网金融会就此告别高收益的舞台,许多人也开始寻找下一个投资渠道:基金、P2P、第三方理财……互联网时代背景下,也促使金融机构做出变革。

举例来说,第三方理财这一类型,过去被认为只有资产上百万的人才能进入,随着第三方理财不断创新,市场中也出现了有别与高门槛的大众化理财产品,作为浙江本土最大的财富管理品牌,金诚财富这个名字开始进入大众的视野……

普通人要想一夜暴富的几率几乎为零,除非中500万大奖。理财一定要有耐心,不仅要学会赚钱、省钱、花钱,钱生钱,还要有持之以恒的毅力。在理财的道路上,很多人会陷入一些误区,让自己走了很多弯路,离理财目标也是越来越远。

很多人会认为自己没有时间管理就不去理财,或是不够有钱就不需要理财,甚至像一些买余额宝、理财通的年轻人,他们有时候会抱怨说:存1万块每天才1块多,还不够我买瓶水……如何兼顾风险和收益,一种全新的理财方式给了我们一些启发。

第三方理财,简而言之,就是找一个第三方机构帮你管理财富。例如在过去,人们想要投资就会选择股票、基金等等,但这里存在较高的知识门槛,如果缺乏一定的金融常识,很容易亏损

为了满足这类人群的需求,第三方理财逐渐开始发展。举一个例子,小明身上有50万现金,买不了房,投资股票基金又不懂,投资P2P又怕风险太大,买余额宝又嫌收益太低。这时,第三方理财机构就成为了最佳选择。中国的第三方理财发展至今仅仅十余年,而浙江最大的财富管理品牌,金诚财富从3个人的公司发展到现在近千人的规模,也不过6年时间

在第三方理财机构中,我们可以选择自己可以承受的风险偏好,比如稳健型、激进型之类的,那么投资顾问就可以按照小明的需求,配置不同种类的投资产品,基金、股票、信托,甚至地产,文化产业,这样相对稳健的投资行为就可以创造更具有性价比的收益,风险不大收益不低,第三方理财机构则获取一定比例的佣金或管理费用……[详细]

中国财富管理市场是一块可能超过8万亿美元的大蛋糕。

但是理想很丰满,现实很骨感。

今年以来,信托产品频频出现兑付危机,而第三方理财机构是信托产品销售的重要渠道。有业内人士表示,随着风波频起,对第三方理财的诟病也越来越多,整个行业面临的市场环境逐渐恶化。

有记者曾经暗访一些第三方理财机构的办公环境,有的有十几个人,有的仅仅只有几个人,西装革履的外表之下水准却参差不齐。有些公司从客户一进门时就开始打量你的穿着、谈吐、言语,看你够不够分量,此后会不断询问客户的财务状况,这种嫌贫爱富在第三方理财机构内表现得非常明显,对人的等级划分很严重,有的甚至连收益率还能“坐地起价”。

这种讨价还价犹如菜市场的理财环境,又如何让人们放心把几十几百万的钱,交给他们来打理?据调查,由于门槛低,从业人员职业素质良莠不齐,甚至并不一定是投资理财类专业人士。理财经理或者理财规划师常常选择销售高佣金理财产品,而忽略客户的真实需求,为获取销售提成隐瞒产品信息、不当销售等行业乱象屡见不鲜,甚至还存在着抽逃注册资本等违法行为……[详细]

60%,30%,这分别是美国和香港第三方理财机构所占有的市场份额,国内却仅为1%。

只有少数转型的公司日子比较好过,金诚财富是其中之一

从金诚财富的业务分布角度来看,财富管理业务摆脱了单一的“代销”模式,建立了全产业链模式。据了解,金诚财富目前自主研发的产品占所有销售产品的90%左右,长期位居全国自主研发型财富管理机构前列。差异化的产品种类为金诚财富脱颖而出奠定基础。去年,金诚财富还获得了公募基金销售牌照,成为全国第12家取得该牌照的独立基金销售机构,此外,金诚财富还是全国第一家获证监会认可具有财富管理资质的基金销售机构。据悉,旗下金观诚财富和新余观悦将于近期取得私募基金管理人“牌照”。

可这毕竟是少数,而多数第三方理财机构仍摆脱不了“街头发传单,街尾小板凳”的现状。这些机构并未获得基金销售牌照,而仅仅是与券商、银行、信托、私募基金合作,通过介绍客户到合作方那里购买产品,获得一定分销费用。这造成了部分第三方理财机构变成了单纯的推销信托产品,成为销售外挂,根本谈不上提供综合的财富管理服务。

针对这种产品代销中暴露出的系列乱象,最近,监管部门也正在对此种情况进行研究讨论,并将起草规范信托公司销售渠道以及第三方理财机构的有关文件。有业内人士表示监管层的思路清晰,进一步规范过去没有特许金融牌照的财富管理行业,以及高速发展的新型互联网金融业务,如余额宝、P2P,而运作机制透明、有序的少数第三方理财机构,在目前以“开放市场化”的监管思维下将会有巨大的发展空间……[详细]

图为金诚财富总裁韦杰

2012年,波士顿咨询公司发布的《全球财富报告》中指出:中国财富市场总值为16.5万亿美元,已位居全球第三。浙江作为中国沿海发达省份之一,金融市场的活跃有目共睹。

2010年,某第三方理财机构登陆纽交所。上市市值10亿美金带来的造富效应,大大刺激了中国金融圈。预计到今年年底,金诚财富的自主研发并管理的产品在60亿左右

数据显示,金诚推荐的理财产品没有发生过一例亏本案例,其类固定收益类产品收益率在10%—12%之间,相比整个行业高1-2个百分点

公司负责人韦杰表示,“投资人看任何产品先看收益率,收益率满意了,他才会往下看,另外你怎么来保障我的收益率?有没有抵押,有没有担保?回答清楚这些问题不容易。”

收益和风险,金融理财行业内永远逃不开这两个词。每个月,金诚财富上线大约有近百个金融理财产品,但是,他们真正向客户推荐的也就三四个理财产品,客户的需求被认为是取舍产品的依据,而金诚所有的产品都是围绕着高收益率、低风险这两点来做的。

在他们的产品团队里,分工负责清晰,有人专门负责政府债,有人负责股权等等。而自主研发以及挑选产品的能力,也成为了比拼的焦点所在。对于他们而言,为投资者提供真正适合他们需求的产品和服务,是这些机构区别于传统销售渠道的重要特质,也是核心竞争力所在 ……[详细]

金诚集团源于2008年,是一家以金融产业为主的投资控股集团,以金融为核心支柱产业,金诚集团形成了金融、地产、文化产业三大板块全面发展的格局。

金诚财富是浙江省首家经中国证监会核准,并取得财富管理、金融产品销售、基金销售合法资质的独立财富管理机构。其目前自主研发的产品占90%左右,杭州、上海、北京、深圳四地分别为其产品研发中心。

金诚财富在浙江省内有杭州、温州、台州、绍兴、嘉兴、宁波、舟山、湖州、余杭、萧山、海宁、桐乡、义乌、上虞等十余家分公司。全国业务网点覆盖一线城市,长三角主要地区,地域经济中心城市如北京、上海、广州、南京、天津、共计40余家,并计划覆盖两岸三地,迈向海外市场。

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当互联网理财产品越来越多,如何挑选便成为一个新的烦恼。第三方理财机构应运而生,开始争抢起这块大蛋糕。但一个缺乏监管的市场,机会与风险同在,还是那句老话,“投资有风险,购买需谨慎”。

过去6年,中国理财市场每年的增长率达到18%,如何在鱼龙混杂的市场中脱颖而出?

从三个人创办公司,到现在近千人的规模,金诚财富无疑给了我们一个很好的示范:做好风控、加强管理,渠道择优,产品为王。未来值得期待的是,敢于突破的浙江人还将在互联网金融、民营银行等金改之路上,走得越来越远……