配资平台“去配资化” 银子铺欲转型综合理财平台

以股票配资起家的银子铺,近日公告转型互联网金融综合理财平台:两周后即将上线的车贷将成为其”去配资化“后的第一个主打产品。这似乎也是国内第一公开表明转型方向的配资平台。联合创始人柳新华的目标是以汽车金融为基点起步,打造专业的综合性理财平台。

事实上自从7月中旬多部委联合出手清理配资之后,国内的大多数平台都在一夜之间下架了配资产品的申请端口。这个近两年才刚刚成长,规模已达千家公司、千亿级资本的巨大行业被喊停之后,各家都在积极寻求着新的发展方向。

但“必须转型”却依然是政策禁令下达后配资行业内的一致认同观点。配资公司究竟该何去何从?

浙江最老的配资人:

8年历史,一日喊停

作为庆元商会执行会长的柳新华起家于丽水一带,早年涉足商贸,零售,地产,后来转型金融,是国内最早一批从事配资业务的民间金融人。

在柳新华印象里,七八年前他开始从事这个行业的时候,还没有配资一说。“最早这个行业的起点就是借钱炒股,借款人支付利息,是民间借贷的一种。后来我们发现抵押股票的风控比其他抵押物要好做,房和车还需要时间去处理,而股票只要掌握着账号就能分分钟卖掉,很轻而且很可控。”柳新华说,2007年左右,温州丽水一带开始出现了配资的雏形,他发现这个产品相对于一般的抵押借款要安全得多,就转型全力推动这个业务,而那时候还是人工盯盘。

整个行业的爆发式增长始于去年HOMS系统的出现,在此之前江浙一代的民间配资公司一直采用人工盯盘作为风控的主要手段。2014年,柳新华听说恒生电子出了一套可以自动化风控的系统,名为HOMS。 ”HOMS的作用在于可以自动化地监控仓位甚至平仓,这意味着原来用10个人只能盯住50个人的账户,而有了这套系统之后盯5000个账户都没有问题。“柳新华说,可以说整个借贷炒股的行业就是被HOMS的信息化变革给重构了。

HOMS的自动化风控手段出现之后,银行也开始认识到这种民间金融产品的高收益和安全性,此后大量发行伞形信托成了配资平台的主要资金来源。最重要的是,舆论媒体开始关注这个行业,配资的说法也开始盛行。柳新华由此决定在今年重组团队,并在4月推出了线上配资平台银子铺。”一夜之间配资平台遍地开花,一度连我们都认为这个行业要阳光化了。“柳新华说,此后8年一遇的牛市更是推动了整个配资行业进入了井喷式的发展阶段。

配资转型汽车金融:

响应政策号召,风险更可控

汽车金融业务的产生,是在下架配资产品后,整个公司管理层讨论了3天3夜做出的决定。在深蓝广场8楼的会议桌上,柳新华把市面上主流的互联网金融的资产包类型挨个分类讨论了一遍,从票据,保理,到供应链金融,个人信贷,消费信贷,不良资产,车抵,房抵,最后他决定以车抵作为切入口。“互联网消费金融是政府支持的项目,我们自然跟随国家政策。”

事实上,相对于已经高度自动化的配资而言,车贷的业务流程较为复杂,涉及大量的线下业务,但好处在于风险可控,这是车抵与其他业务的不同之处。

“二手车本身是众多资产类型里位数不多能标准化的资产,而且通常抵押贷款的抵押率都不会做到太高,因而相对安全。”

与配资可以纯依赖线上运营不同,车贷一定要有大量的线下营业部支撑,确保验车,车辆存放,还有业务的拓展。柳新华打算通过建立标准的风控输出体系,发展线下营业部加盟来扩大版图。

“对于线下营业部,一方面我们会输出统一品牌,门店标准,营销体系,一方面我们会派人驻扎当地营业部,负责车辆的监控,车钥匙的保管和最关键的验车环节。”

而总部则主要负责开发产品,推广平台,对接投资用户。”P2P最怕的就是坏账,但车贷却是一个风险可控的项目”,柳新华说,“在众多资产包里,车贷个体较小,业务琐碎,而选择这个产业就是因为他的风控可控,风险极小。“

安全,一直是这个40岁的民间金融人挂在嘴边的词。

配资人谈配资:

配资是金融市场自发衍生化的起点

业内很多人认为配资已经走到末路,但柳新华一直认为配资才刚刚开始。他每天在网上搜索配资的行业动态,“叶檀昨天说配资谈不上金融创新,我认为配资就是金融创新的开始。”柳新华如是说。

在从事配资之前,柳新华在庆元当过村长,人大代表,办过企业,还代理过国外知名品牌,10年前转型金融后一直摸爬滚打在民间金融领域,小贷、车抵、房抵都做过,小心谨慎,求稳不激进的性格让他存活至今。“民间金融的本质是抵押贷款,而理想的抵押物是能快速流通变现,又不怕折旧损坏易于保存,所以高流通性的虚拟资产是最为理想的,比如股票。”

柳新华说,房抵、车抵一旦产生坏账,卖房卖车总要一段时间,而且房子的价格和位置都不同,难以标准化,而金融产品本身就是高度标准化,价值实时体现的资产。一旦产生风险,可以快速抛售回款,将现金流和资产的风险都降到最小。而金融资产里最为大众接受的就是股票,所以股票配资的背后其实是中国金融市场自发产生的杠杆化甚至衍生化的需求,股票配资只是第一个冒出来的表象。

柳新华说,配资的本质其实是给金融杠杆化提供资金,杠杆和对赌本身就是金融产品衍生化的两个核心要素,这么说,只要金融市场存在一天,杠杆就会存在一天,而给杠杆提供资金的需求也就同样存在一天,”他可以不是股票配资,而是外汇配资,期货配资,甚至定增,IPO本身也会有结构化的配资需求。事实上,场内配资和很多私募产品的原理与股票配资是一模一样的。

中国的金融市场正处在衍生化和杠杆化的开端,相对于中国以股票为主的资本市场而言,欧美成熟的金融体系后,包含期权的期货市场,以及背后的金融衍生品市场,都是数倍,甚至数十数百倍于股市的金融市场。中国金融的衍生化必然会导致杠杆化的资金需求,而股票配资不过是顺应这种需求而出现的最早民间杠杆工具的雏形罢了。

甚至可以说,如今的配资公司就是未来的金融衍生产品的雏形。

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